يعد بنك القطيبي الإسلامي للتمويل الاصغر من المؤسسات المالية اليمنية, التي تسعى من أجل توفير خدمات مالية مستدامة للفقراء اليمنيين من ذوي الدخل المحدود والمنخفض خصوصاً ذوي المشاريع متناهية الصغر والصغيرة من خلال تقديم خدمات مالية شاملة تتناسب مع احتياجاتهم: تمويلات, إدخار, تأمين, تحويلات داخلية وخارجية, صرافة, ودفعات نقدية،وخدمات مالية متفردة نالت الريادة والصدارة بين كافة المؤسسات المالية على مستوى الوطن.
أولا: البداية والنشأة:
في عام 2021 تأسس بنك القطيبي الإسلامي، فالمؤسس لبنك القطيبي هو رجل الاعمال ورجل الخير المعروف الشيخ /سمير احمد القطيبي والذي انشأ البنك من أجل التخفيف على الفئات الفقيرة ومحدودة الدخل في اليمن فمبررات نشأة بنك القطيبي الإسلامي: كانت لتحقيق أهداف كثيرة، تتعلق بتنمية الفئات الأشد فقرا، مستلهما في ذلك فكرة "لا تعطيني سمكة ولكن علمني كيف أصطاد"، فكانت من مبررات نشأة هذا البنك:
-تحقيق التنمية المستدامة للفئات الأشد فقرا واحتياجا في المجتمع.
-حل مشكلة البطالة
-مساعدة المجتمعات الأشد فقرا،تحقيق الشمول المالي وخاصة للفئات الأكثر حرمانا.
ثانيا: مميزات بنك القطيبي:
من مميزات بنك القطيبي رفع شعار "تمكين وأمان "، أنا بنفسي لم أفهم هذا الشعار خلال معرفتي ببنك القطيبي الإسلامي، كنت أقرأ شعار البنك فأعتقد بأنه ككل البنوك العاملة في اليمن، لكني بعد الاطلاع عن كثب على أعمال وأدبيات هذا البنك والجهد المبذول من القائمين عليه في محاربة الفقر ودعم المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر، أدركت معنى "تمكين "،وأدركت أنه بحق هو البنك الرائد في صناعة التمويل الأصغر الاسلامي في اليمن ،ومميزات بنك القطيبي الإسلامي ليست بالتي يمكن عدها وإحصاءها، بل إني وقفت على تقارير البنك السنوية من عام 2021 إلى 2023، فأخذتني الدهشة في ضخامة العمل الذي يقوم به هذا البنك، وحسن إدارته للوضع رغم كل الصعوبات والمعوقات، وحسن معرفته بالواقع وسهولة التعامل بما يضمن تحقيق الريادة في العمل المصرفي ويضمن تحقيق التنمية المستدامة، فأدركت احتياجنا الدائم لمثل هذه المؤسسات والمنشئآت التي تساهم في رفع عجلة التنمية والنهوض باليمن وفق مواصفات عالمية تسهم في التنمية والبناء وتلبية إحتياجات كافة أبناء المجتمع ،فإذا أمعنا في النظر في الحديث عن مميزات بنك القطيبي سيكون بتعداد الخدمات التي يقدمها للمجتمع على اختلافها، ومن مميزات بنك القطيبي:-
الميزة الأولى: تفرد التمويل في بنك القطيبي:
التمويل في بنك القطيبي يتميز عن كل التمويلات في البنوك الأخرى، حيث تم توسيع التمويل ليشمل قطاعات لا يقوم أي بنك في اليمن بتمويلها، حيث يقوم بنك القطيبي بتمويل الفئات التالية:-
1. يمول الراغبين في شراء سيارات مدرة للدخل أو صيانتها.
2. يمول الراغبين في الحصول على احتياجات منزلية (أثاث ، مواد غذائية ، ملابس بناء منزل جديد....)
3. يمول موظفي الجهات الحكومية والخاصة والمختلطة.
4. تمويل موظفي التقاعد المدني.
5. تمويل شراء مواد بناء، وكذلك تمويل أدوات كهربائية والكترونيات ،ومنظفات وأدوية وصيدليات وتمويل عن طريق عقد الإستصناع بصيغة المشاركة المتناقصة وتمويل مشاريع صغيرة وفقاً لصيغة البيع بالتقسيط
وكل هذه التمويلات التي يقدمها بنك القطيبي تمتنع بقية البنوك التقليدية والإسلامية عن القيام بتمويلها نظرا للشروط المعقدة التي تتطلبها البنوك، ونظرا للطبيعية الاستثمارية والربحية التي تقوم عليها البنوك العاملة في اليمن، ولذلك تتجلى ريادة بنك القطيبي في تمويله للمشاريع الصغيرة والمتناهية في الصغر.
ليس هذا فقط، بل إن خدمة التمويلات التي يقدمها البنك رغم صغرها لم تتوقف عند التوسعة في أنشطة التمويلات، بل أعطى عملاءه ميزة التقسيط المريح التي تصل في بعض التمويلات إلى 33 شهرا، ومنح العملاء فترة سماح لمدة ثلاثة أشهر، بالإضافة إلى ميزة التأمين التكافلي لمن ثبت عجزه الكلي أو الوفاة ،وبهذا نستطيع الجزم أن ريادة بنك القطيبي في تمويل المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر هي من افضل الخدمات التي تسهم في عملية البناء والتنمية.
الميزة الثانية: خدمات الادخار الفريدة التي يقدمها بنك القطيبي:
يقدم بنك القطيبي البنك الرائد في صناعة التمويل الاصغر في اليمن خدمات مميزة وكثيرة جدا، وهي بحق دليل ريادته في التمويل الأصغر في اليمن، ولذلك لتحقيق الخدمات التي يقدمها بنك القطيبي للشمول المالي وللحماية من أي أزمات اقتصادية مستقبلية سيتعرض لها العملاء، وحتى ندرك تفرد خدمات الادخار التي يقدمها بنك القطيبي لا بد من التعرف على أهم مزايا خدمات الادخار في بنك القطيبي:
-يسمح للعملاء بفتح حسابات بأقل مبلغ ثلاثة الف ريال يمني فقط.
-يشجع الأطفال ممن لم يتجاوز سن 18 على ثقافة الادخار، وذلك بإشراف ولي الأمر، ليتمكنوا من رسم طموحاتهم المستقبلية.
-يوجد في بنك القطيبي الإسلامي صناديق الاستثمار الإسلامي، وهي الصناديق الأولى من نوعها في قطاع التمويل الأصغر، حيث يعمل على جذب الأموال من رجال الأعمال والمستثمرين والميسورين، لتوفير فرص عمل لخفض معدلات البطالة والفقر، فيكون بذلك بنك القطيبي قد ساهم مع رجال الأعمال في تقديم خدمة اجتماعية، إلى جانب القضاء على الفقر والبطالة.
-تشجيع الشباب على الادخار، بتقديم عوائد مالية مغرية على إيداعهم بالإضافة إلى جوائز عينية تقدم في سحوبات دورية.
-خدمة التأمين الإسلامي التكافلي:
وأرى أن هذه الخدمة السابعة التي يقدمها بنك القطيبي، ولو لم يوجد إلا هي فتعتبر دليل ريادة هذا البنك وتميزه وتفرده في هذا الشأن، فعلى عكس كل شركات التأمين التي تقدم تأمينها للموظفين في القطاعات العامة والمختلطة والخاصة، تفرد بنك القطيبي الإسلامي في تقديمه للتأمين لعملائه، وهذه خدمة قل أن تجد مثلها في أي مؤسسة، حيث يستطيع العميل على الحصول على تأمين كامل لسداد الأقساط التي عليه وذلك في حالة عجزه الكامل أو الوفاة، مع دفع مبلغ معين من المال لمراسيم الدفن.
وفي هذه الخدمة التي يقدمها البنك فإن التأمين التكافلي للعملاء يجعل البنك في مقدمة البنوك الرائدة، ليس فقط في جانب التمويل الأصغر، بل في الإبداع والابتكار لهذه الطرق والممارسات التي توحي بالقدرات العظيمة التي يمتلكها مالك البنك الشيخ/ سمير القطيبي .
ثالثا: أهم انجازات بنك القطيبي:
من خلال كل المميزات التي انطبع بها بنك القطيبي وتفرد بها عن غيره، إلا أن له إنجازات كبيرة، يمكن أن أذكر بعضا منها، مما يدل على أن هذا البنك الرائد في صناعة التمويل الأصغر الإسلامي في اليمن، فمن إنجازات بنك القطيبي مايلي:-
1. التواجد في المناطق الريفية والجبلية في بعض مديريات محافظة لحج وغيرها من المحافضات:
ويعتبر الفقر في اليمن فقر ريفي مؤنث، ويشكل غالبية الفقراء من سكان المناطق الريفية، فعمل بنك القطيبي على التواجد في المناطق الريفية والجبلية بشكل مكثف من أجل التخفيف من نتائج الفقر.
2. تحقيق نمو في أرصدة البنك في الخارج:
قام بنك القطيبي بفتح حسابات للبنك في بنوك مراسلة في الخارج، وبهذا يكون بنك القطيبي السابق للبنوك العاملة في التمويل الأصغر في الوطن العربي، حيث أصبح بنك القطيبي من أكبر البنوك المساهمة في دخول العملة الصعبة للبلاد.
3: الجوانب الريادية لبنك القطيبي في التمويل الأصغر:
إن كنا قد وقفنا على مميزات البنك المذهلة وانجازاته العظيمة والتي تفرد بها عن بقية البنوك العاملة في اليمن، والتي بذكرها يعتبر من أفضل البنوك الريادية في اليمن، إلا أنه بالإضافة الى ذلك قد تفرد ببعض الجوانب الريادية الأخرى، والتي منها:-
1. رسم أهداف واضحة:
فأهداف بنك القطيبي واضحة جدا، وأكثر من ذلك السعي بكل الوسائل الممكنة لتحقيق أهداف البنك على النحو الذي يحقق النمو الريادي في اليمن.
2. وجود قيادة شابة:
أكثر ما يميز بنك القطيبي هوه وجود قيادة شابة ومتطلعة وطموحة لتحقيق النهضة التنموية في صناعة التمويلات للمنشآت الصغيرة، ويدرك هذا كل من يزور البنك في أي فرع من فروعه حيث يتم استقطاب وتوظيف الشباب الخريجين في البنك، بالذات في وظيفة أخصائي الأِئتمان.
3. الاهتمام باختيار ذوي الكفاءات العالية:
يتمتع موظفو البنك بكفاءة مهنية عالية تؤهلهم لأداء الواجبات والمسؤوليات المناطة بهم على الوجه الأكمل، وقد لمسنا من البنك حرصه على اختيار القيادات المتمتعة بكفاءة عالية وقدارت مميزة في العمل الإداري والاجتماعي وغيره، وذلك لاضطلاع البنك بمهام كبيرة وبأهداف سامية تتعلق بتنمية الفئات الأشد فقرا والاشد احتياجا.
4. بيئة عمل متطورة:
يتطور العمل في بنك القطيبي بشكل واضح وملموس، فمن خلال الأوضاع التي مر بها البلد، عمل البنك على تطوير آليات عمله بما يكفل ويحقق التنمية المستدامة سواء من ناحية ابتكار أساليب ووسائل ابداعية للعمل للتعافي من الأزمة، أو تحقيق التكافل الاجتماعي.
5. تمويلات متنوعة:
حيث تنوعت التمويلات إلى اكثر من 10 تمويلات وقد قدمت مميزات هذه التمويلات في بنك القطيبي عن غيره من البنوك العاملة في اليمن.
6. سعة في الخدمات المصرفية:
أما في الخدمات المصرفية الواسعة التي يقدمها بنك القطيبي والتي ذكرنا مميزاتها سابقا هي مما يوحي بريادة بنك القطيبي في صناعة التمويل الاصغر في اليمن.
7. سبق في الخدمات الكترونية:
أطلق بنك القطيبي خدمة الكترونية هي "تطبيق قطيبي جوال"، وهو التطبيق الموجود على متجر جوجل بلاي، والذي يمكن عملاء البنك من تسديد الفواتير والقيام بكافة العمليات المالية من خلال التطبيق، وهذا من أحد جوانب الريادية الحقيقة، لأن هذا التطبيق يحل كثيرا من الآلام والمشاكل منها:-
-حل لمشاكل السيولة والتداول النقدي للعملة.
حيث يمثل تطبيق قطيبي جوال حلا نموذجيا لخلق ثقافة عدم التعامل بالكاش ( النقد)
-تخفيض كلفة حصول العملاء على المساعدات أو السحب من حساباتهم.
-يخفض تكاليف تقديم الخدمات المصرفية.
-يساعد على الانتشار بشكل كبير جدا.
8. إقامة شراكات محلية ودولية:
هذه من جوانب الريادة التي يتحلى بها بنك القطيبي والتي تجعله في مصاف المؤسسات الرائدة في صناعة التمويل الاصغر في اليمن.
9: أهم مبادئ العمل في بنك القطيبي:
في البداية توجد آلية للعمل في بنك القطيبي تساعد على صناعة قيادة متطلعة وبناء كفاءات عالية، يمكن تلخيص آلية العمل في بنك القطيبي في النقاط التالية:-
1. توظيف الفئات الشابة في البنك وبالذات في الوظائف التي تتطلب جهدا واسعا ونزولا ميدانيا كالأخصائيين مثلا.
2. عمل فترة لمدة شهر كامل لتدريب الشباب قبل توظيفهم وبشكل مكثف.
3. يتم عمل تقييم شامل للمتدربين في فترة الشهر، حول تحقيق التالي:-
-المقدرة على الابداع وتطوير العمل.
-الانسجام مع العمل.
-الالتزام بأخلاقيات المهنة، وحسن التعامل مع العملاء.
4. قبل التوظيف يتم النزول الميداني إلى بلد المرشح للوظائف للحرص على سمعة الموظف ومطابقة الضمان المالي.
5. قبل التوظيف يتم دراسة المحيط الاجتماعي للمرشح للوظيفة في بنك القطيبي.
6. يلتزم كل موظف في البنك بمدونة السلوك المؤسسي الصادرة من البنك ويوقع عليها.
بهذا نكون قد حاولنا الوقوف على بعض من الجوانب الريادية لبنك القطيبي والذي يعتبر بحق البنك الرائد في صناعة التمويل الأصغر الأسلامي في اليمن ،فهو بحق مؤسسة مالية رائدة ،نالت الصدارة ولاتزال في مسيرة عطاء متواصلة شعارها التنمية المستدامة لخدمة الوطن والمجتمع.